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Cauzione e garanzia d'affitto in Svizzera

Guida completa al deposito bancario, alla fideiussione assicurativa e all'assicurazione cauzionale: cosa scegliere, come sbloccare i soldi fermi in banca e come risparmiare sul premio.

Aggiornato il
Cos'è la cauzione? Recupera i tuoi soldi

Base legale — Art. 257e CO

Cosa dice la legge svizzera

Per i locali di abitazione, l'art. 257e del Codice delle obbligazioni (CO) limita la cauzione a massimo tre pigioni mensili. Se versata in denaro, deve essere depositata su un conto bancario svizzero intestato al conduttore. La banca libera la garanzia solo con accordo tra le parti o decisione dell'autorità — automaticamente al conduttore dopo un anno dalla fine del contratto se il locatore non fa valere pretese.

L'assicurazione cauzionale è un'alternativa legalmente ammessa, offerta da assicuratori autorizzati dalla FINMA. Il locatore non è obbligato ad accettarla: va concordata prima della firma del contratto. Approfondisci →

Le due opzioni a confronto

Banca o Assicurazione: qual è la scelta giusta per te?

Locazione commerciale

Affitti uffici, negozi o spazi aziendali?

Per la cauzione affitto commerciale non vale il limite di 3 mensilità: la fideiussione assicurativa libera capitale aziendale.

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Deposito Bancario

Apri un conto vincolato a nome tuo e del locatore. I soldi (fino a 3 mensilità) rimangono bloccati lì fino alla fine del contratto.

Recuperi tutto alla fine (se nessun danno).
Costo unico iniziale basso (apertura conto).
Svantaggio: Capitale immobilizzato per anni.

Garanzia Assicurativa

Paghi un premio annuale (ca. 4-5%) a una compagnia che garantisce per te. Non devi versare la somma intera.

Liquidità: Tieni i tuoi soldi per mobili o viaggi.
Veloce: Ottenibile in 24h online.
Costo ricorrente (premio annuale).
Già in affitto?

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Recupera il deposito

Hai migliaia di franchi bloccati in banca? Puoi passare all'assicurazione in qualsiasi momento e farti restituire i soldi.

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Iscriviti online

Scegli un'assicurazione (es. goCaution) e fai richiesta.

2

Ricevi il certificato

Consegna il documento originale al tuo locatore/agenzia.

3

Sblocco del conto

Il locatore autorizza la banca a liberare i tuoi soldi (più interessi).

Trova l'offerta per sbloccare

Cambia assicurazione

Hai già un'assicurazione ma paghi troppo? Le tariffe sono scese. Cambiare fornitore può farti risparmiare fino al 30% all'anno.

1

Confronta i premi

Verifica quanto risparmieresti con un nuovo fornitore.

2

Richiedi la nuova

Sottoscrivi la nuova polizza prima di disdire la vecchia.

3

Scambio e Disdetta

Il locatore accetta il nuovo certificato e ti restituisce il vecchio per annullarlo.

Verifica se puoi risparmiare
Garanzia d'affitto in Svizzera — guida completa deposito bancario vs assicurazione cauzionale
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* Valore indicativo. Le condizioni variano per fornitore.
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Domande frequenti e legali

Risposte chiare per evitare sorprese.

È obbligatorio avere una garanzia?
Non per legge federale, ma è prassi consolidata. Quasi tutti i contratti d'affitto la richiedono (solitamente 3 mensilità) come condizione per la consegna delle chiavi.
Il locatore può rifiutare l'assicurazione?
Sì. Il locatore ha il diritto di esigere un deposito bancario. Tuttavia, fornitori affidabili come SwissCaution o FirstCaution sono oggi accettati dalla stragrande maggioranza delle agenzie immobiliari.
Cosa succede se provoco danni?
L'assicurazione anticipa i soldi al locatore, ma poi chiederà a te il rimborso. È una fideiussione, non un'assicurazione RC (Responsabilità Civile). Ti consigliamo di avere sempre anche una RC privata.
Quando devo pagare il premio?
Il primo premio va pagato subito (spesso per attivare il certificato). Gli anni successivi riceverai una fattura annuale. Alcuni fornitori offrono il pagamento mensile con un sovrapprezzo.
Ricevo indietro i premi pagati alla fine?
No. Il premio è il costo del servizio ("l'affitto" dei soldi che l'assicurazione garantisce per te). A differenza del deposito bancario, questi soldi sono a fondo perduto.
Quanto tempo serve per il certificato?
Molto poco. Se fai la richiesta online e invii tutti i documenti (copia documento, contratto d'affitto), il certificato viene spesso emesso in 24-48 ore lavorative.
Vale anche per coinquilini?
Sì. Tutti gli inquilini menzionati nel contratto d'affitto devono figurare sulla polizza. Sono tutti solidalmente responsabili per il pagamento dei premi.
Posso disdire quando voglio?
Non unilateralmente. Puoi disdire solo in 3 casi: 1) Fine del contratto d'affitto, 2) Fornisci una garanzia sostitutiva (es. deposito bancario), 3) Il locatore ti libera esplicitamente dall'obbligo.
Anche per locali commerciali?
Sì, ma le condizioni variano. Spesso i premi sono leggermente più alti o vengono richieste valutazioni del bilancio aziendale. Il nostro comparatore supporta anche le richieste commerciali.